Lorsqu’on parle de patrimoine et d’épargne, ne faites jamais trop confiance aux banques et aux institutions…
Si vous êtes investisseur, peu importe depuis quand, vous devez avoir beaucoup entendu parler de la diversification, un concept consistant à répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs et différents investissements au sein de ces classes d’actifs. Cette idée est tellement appréciée que les créateurs de la théorie de la diversification des portefeuilles ont reçu le prix Nobel d’économie en 1990.
L’Oxford Club adhère à cette théorie. L’Oxford Wealth Pyramid, que nous considérons comme « le schéma directeur de l’indépendance financière », recommande un portefeuille de base, des « Blue Chip Outperformers« , des opérations ciblées et d’autres stratégies afin de garantir un large éventail d’investissements qui devraient être rentables à long et à court terme.
Mais il ne s’agit pas seulement de diversifier vos actions ou vos classes d’actifs. Je vous recommande également de diversifier l’endroit où vous conservez vos investissements et vos liquidités.
J’ai appris à mes dépens qu’il était risqué de placer la majeure partie de mon argent dans une seule institution financière.
Peu avant la crise financière mondiale, j’ai investi presque l’intégralité de mes liquidités dans ce qui était censé être des obligations à très court terme très prudentes. Je m’attendais à ce que mes liquidités rapportent un taux d’intérêt supérieur et qu’elles soient disponibles au moment où j’en aurais besoin.
Mais lorsque l’économie et les marchés financiers se sont effondrés, mon courtier a gelé ces billets, et mes liquidités par la même occasion.
J’ai fini par récupérer mon argent, mais l’année fut longue jusqu’à ce que ce soit le cas.
Au même moment, ma banque, l’une des plus grandes du pays, a fait faillite. Heureusement, la grande banque qui l’a sauvée a géré la transition en douceur (même si c’est affreux de traiter avec elle depuis).
Après ces deux expériences éprouvantes, je me suis juré de ne plus jamais me retrouver dans la même situation. Je veille à répartir mes investissements et mes liquidités entre plusieurs institutions financières. Ainsi, si l’une d’entre elles fait faillite et que mes avoirs sont bloqués, je n’ai pas à me démener pour savoir comment payer l’hypothèque.
Malheureusement, à l’heure où j’écris ces lignes, plus de 100 000 clients de banques qui ont utilisé diverses applications « fintech » ont été privés de leurs comptes pendant presque deux mois.
La fintech, abréviation de « technologie financière », désigne la technologie qui soutient les activités bancaires, souvent sous la forme d’applications tierces qui se connectent aux comptes des banques ou des institutions financières.
Dans ce cas, Synapse, une société qui servait d’intermédiaire entre les applications fintech et les banques, a fait faillite et a bloqué les comptes des utilisateurs. La plupart des utilisateurs ne savaient probablement même pas que Synapse faisait partie de leur processus de transaction.
Avoir plusieurs comptes bancaires et de courtage n’est pas très pratique. Vous devez gérer plus de comptes, plus d’identifiants et plus de mots de passe. Si quelque chose de malheureux devait se produire dans les années à venir – et soyons honnêtes, il est probable que cela arrive, entre l’économie, les cyberattaques, un réseau électrique chancelant et une mauvaise gestion – c’est une bonne idée de répartir ses actifs à plusieurs endroits.
C’est comme avoir une boîte à café remplie d’argent liquide dans le placard et une boîte à chaussures remplie d’argent liquide enterrée dans le jardin. Même si quelqu’un devait voler la boîte à café, vous auriez toujours la boîte à chaussures, sauf que dans le cas où la boîte à chaussures s’appelle Fidelity, Schwab, Vanguard, etc.
Le stress de me retrouver avec toutes mes économies bloquées pendant un an était horrible. Je ne permettrai plus jamais à aucune institution d’avoir un tel impact sur ma vie.
Diversifiez vos relations financières de la même manière que vous diversifiez votre portefeuille.