L’intelligence artificielle ne doit pas choisir vos placements à votre place. En revanche, elle peut vous aider à comprendre un contrat, repérer des frais excessifs, suivre vos performances et poser les bonnes questions à votre conseiller. Autrement dit, à reprendre réellement la main sur votre argent.
Aujourd’hui, l’intelligence artificielle sert à peu près à tout : élaborer un programme de remise en forme, imaginer des recettes, préparer une liste de courses ou de tâches ménagères, réaliser des devoirs scolaires ou professionnels, acquérir de nouvelles compétences… et bien davantage encore.
Mais peut-elle aussi vous aider à mieux gérer vos finances ?
Je vous déconseille formellement de l’utiliser pour sélectionner des actions ou prendre des décisions d’investissement importantes. J’ai constaté que les informations qu’elle fournit sont souvent obsolètes, voire tout simplement fausses.
En revanche, l’IA peut vous aider à devenir un meilleur investisseur en vous permettant de veiller vous-même à vos intérêts financiers.
Je m’explique…
Le terme « fiduciaire » peut sembler savant et complexe. Il désigne pourtant simplement une personne ou une entreprise légalement tenue d’agir dans le meilleur intérêt financier de son client. Or, tous les conseillers financiers ne sont pas soumis à cette obligation. Et la distinction est importante.
Un planificateur financier certifié est généralement tenu à une obligation fiduciaire. La plupart des courtiers, eux, ne le sont pas.
Cela ne signifie pas que votre courtier ne se soucie pas de vos intérêts. Il existe de nombreux excellents courtiers qui font de leur mieux pour leurs clients. Mais, légalement, un courtier est seulement tenu de vous recommander des placements adaptés à votre situation, pas nécessairement ceux qui servent au mieux vos intérêts.
Voici la différence…
Supposons que vous lui indiquiez que la sécurité compte davantage pour vous que la croissance. Il devrait alors vous proposer principalement des placements prudents. Il pourrait, par exemple, vous recommander un fonds obligataire. Ce choix serait adapté à votre profil.
Mais ce fonds pourrait aussi comporter des frais élevés ou générer une importante commission pour votre courtier et son entreprise. Le courtier n’aurait pourtant enfreint aucune règle, puisqu’il vous aurait proposé un placement approprié.
Un conseiller soumis à une obligation fiduciaire chercherait probablement un fonds comparable, mais nettement moins coûteux. La loi l’oblige en effet à agir dans votre intérêt. Or, payer des frais élevés sur un fonds commun de placement n’est pas dans votre intérêt.
Alexander Green répète souvent : « Personne ne se soucie davantage de votre argent que vous-même. »
Et c’est parfaitement vrai.
Même lorsque vous faites appel à un professionnel de la finance, vous devez donc continuer à veiller vous-même à vos intérêts et vous assurer que chacune de vos décisions financières vous est réellement favorable.
Voici trois mesures qui vous permettront d’y parvenir – avec l’aide précieuse de l’intelligence artificielle.
1. Demandez des explications simples
Nous sommes souvent intimidés par les personnes qui en savent davantage que nous, qu’il s’agisse d’un médecin, d’un électricien ou d’un conseiller financier. C’est normal : ce sont des professionnels dans leur domaine. Et si vous faites appel à eux, c’est probablement parce que vous ne l’êtes pas.
Personne n’aime paraître ignorant. Mais lorsqu’il est question de votre argent, vous devez comprendre précisément ce qui se passe.
Vous pouvez faire preuve d’autodérision, ajouter une touche d’humour et dire : « Expliquez-moi cela comme si j’avais 10 ans. » C’est une consigne que je donne très souvent à l’IA. Lorsque j’examine un document, notamment un contrat juridique ou une opération financière complexe, je le soumets à une intelligence artificielle en lui demandant exactement cela.
Le fait de le faire avec l’IA m’aide d’ailleurs à poser ensuite la même question plus facilement aux professionnels.
Et j’ai constaté que la plupart d’entre eux l’acceptent volontiers. Vous êtes leur client : ils souhaitent que vous compreniez ce qu’ils font et pourquoi ils le font. Plus vous saisissez la valeur de leurs services et de leurs compétences, plus ceux-ci vous paraissent utiles.
2. Demandez des documents écrits
Que vous élaboriez avec un conseiller financier une simple répartition d’actifs pour votre retraite ou que vous envisagiez des placements plus complexes — comme une rente financière ou un investissement dans une entreprise non cotée —, exigez que tout soit consigné par écrit.
Vous éviterez ainsi les malentendus.
Une fois le document obtenu, faites-le relire par un expert-comptable ou un avocat en qui vous avez confiance.
Vous pouvez également le soumettre à une intelligence artificielle et lui demander de vous l’expliquer en termes simples. Posez-lui des questions sur tout ce que vous ne comprenez pas ou qui vous paraît douteux.
N’oubliez jamais que l’IA n’est pas fiable à 100 %. Elle commet des erreurs.
Mais pour des tâches simples, comme l’examen et la synthèse d’un document, elle se montre généralement assez efficace.
3. Suivez régulièrement vos investissements
Mon beau-père notait chaque jour la valeur de ses actions sur un bloc-notes juridique. C’était peut-être un peu excessif.
Mais vous ne devez pas pour autant ignorer vos relevés, ce que beaucoup ont tendance à faire lorsque leurs placements évoluent dans la mauvaise direction.
Là encore, l’IA peut vous aider à parcourir des documents rébarbatifs, remplis de jargon juridique. Si vous recevez une communication concernant l’un de vos investissements et que sa lecture s’annonce laborieuse, laissez l’IA la lire à votre place et vous en fournir rapidement un résumé.
Vous pouvez également lui transmettre vos relevés afin de calculer votre taux de rendement, le montant des frais que vous payez ou presque n’importe quelle autre donnée utile.
En surveillant régulièrement vos placements, vous comprendrez mieux ce que vous détenez, les revenus que ces actifs produisent et les risques auxquels vous êtes exposé. Vous réduirez également vos chances d’être victime d’une fraude.
Prenez vos finances en main
Grâce à l’intelligence artificielle, il n’a jamais été aussi facile de veiller soi-même à ses intérêts financiers.
Vous pouvez utiliser la version gratuite de ChatGPT — ou tout autre outil d’IA de votre choix — pour vous aider. Vous pouvez même en comparer plusieurs afin de déterminer lequel vous convient le mieux.
Puisque personne ne se soucie davantage de votre argent que vous-même, prenez vos finances en main — et laissez l’IA vous faciliter la tâche.